ОНФ: Россияне стали меньше брать кредитов, но и меньше отдавать

Красноярский край вошел в число регионов с повышенной кредитной нагрузкой. Уровень закредитованности, как отношение кредитной задолженности к годовому доходу семьи, в регионе составил 33% от годового дохода.
Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» составили карту кредитной и сберегательной активности россиян за первое полугодие 2015 г. В целом ситуация последних месяцев продолжает тенденции, наметившиеся еще в начале года: розничное кредитование, сокращается, а вот просроченная задолженность растет. Лидерами по созданию личных «финансовых пирамид» стали жители Бурятии, Карачаево-Черкесии и Москвы.
Согласно данным Банка России и Росстата, на основе которых составлялась карта, с начала года объем кредитной задолженности россиян сократился на 5,4% и составил 10,69 трлн руб. А вот размер просроченной задолженности вырос на 20,8% – до 804 млрд руб. На этом фоне, как показывают цифры, остается высоким спрос банков на услуги взыскателей долгов. Это подтверждают сами коллекторы: по данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в первом полугодии банки выставили на продажу долгов на 279 млрд руб., что в 2,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.
При этом объем выданных физлицам новых кредитов уменьшился на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (2,52 трлн руб. вместо 4,17 трлн руб.). Такое падение объясняется, с одной стороны, ужесточением со стороны банков оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков, а с другой – снижением реальных доходов населения, которое заставляет отказываться от принятия кредитных обязательств и новых расходов, связанных с этим.
В пересчете на каждое российское домохозяйство (семью) средняя кредитная задолженность сейчас составляет 190 тыс. руб., в том числе просроченная – 14,3 тыс. руб. По итогам первого квартала эти показатели составляли 197 тыс. руб. и 13,7 тыс. руб. соответственно. Наиболее высокие показатели по «просрочке» – в Республике Бурятия (25,9 тыс. руб. в среднем на домохозяйство), Карачаево-Черкесской Республике (24,6 тыс. руб.) и Москве (21,5 тыс. руб.).
По уровню закредитованности, который эксперты ОНФ рассчитали, как отношение кредитной задолженности к годовому доходу семьи, лидером остается Республика Калмыкия, где кредитная задолженность составляет 53% от годового дохода.
Во всех остальных регионах уровень закредитованности опустился ниже 40%, что говорит о постепенной стабилизации кредитной нагрузки домохозяйств. При этом в число регионов с повышенной кредитной нагрузкой вошли Иркутская область и Республика Тыва (в обоих регионах кредитная задолженность составляет 38% от годового дохода), Тюменская область, ХМАО и Красноярский край (33% от годового дохода).
Наименьшая кредитная нагрузка наблюдается в Крымском федеральном округе и северокавказских республиках Дагестане, Ингушетии, Чечне, где она не превышает 5% среднегодового дохода семьи.
«В текущей ситуации важно трезво оценивать свои возможности и не брать новые кредиты для погашения старых, создавая личную финансовую пирамиду, – прокомментировал руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов. – Если человек не может далее обслуживать свой долг, ему необходимо обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации, но ни в коем случае не верить посулам сомнительных компаний, которые обещают за определенную плату избавить должника ото всех кредитных обязательств».
Однако, помимо клиентов банков, которые стараются сократить свои долги, есть и те, кто продолжают увеличивать сбережения. Так, объем вкладов физических лиц с начала года вырос на 8% и составил 15,69 трлн руб. (в том числе 74% рублевых и 26% валютных вкладов). Доля валютных вкладов с начала года меняется незначительно, оставаясь на уровне 26-27%.
В пересчете на домохозяйство средний банковский вклад в РФ сейчас составляет 279 тыс. руб. Наиболее высокая сберегательная активность, по традиции, наблюдается среди жителей столицы – в Москве средний вклад составил 1,2 млн руб., на втором месте – Санкт-Петербург (566 тыс. руб.), на третьем – ХМАО (468 тыс. руб.). Наименьшая сберегательная активность наблюдается у жителей Крымского федерального округа (средний вклад – 5 тыс. руб.), а также северокавказских республик (средний вклад в Чечне – 28 тыс. руб., в Ингушетии – 47 тыс. руб., в Дагестане – 62 тыс. руб.). Эксперты напоминают вкладчикам, что застрахованными государством считаются суммы до 1,4 млн руб. в банках, которые являются участниками системы страхования вкладов.